免息配资公司针对小微企业长期面临的融资难、融资贵难题

近日，中国人民银行公布“2024年度金融科技发展奖”获奖名单，平安银行斩获4项大奖。其中，“数据要素赋能供应链业务数字化升级”和“基于大模型的合规内控治理一体化平台”两项目荣获二等奖，“同业数智生态互联平台”和“跨境支付的数智化实践”两项目荣获三等奖。

“金融科技发展奖”是我国金融业唯一的部级科技奖项，由中国人民银行于1992年设立，以权威性、专业性和广泛影响力深受行业重视。2024年度共有681个项目参评，最终290个项目脱颖而出。评审委员会指出，金融科技创新已成为推动我国金融高质量发展的重要驱动力，应加快建设自主可控、安全高效的金融基础设施体系，全面提升智能化与数智化水平。

近年来，平安银行积极融入“数字中国”建设大局，依托综合金融和科技优势，加快数据要素与数智技术融合应用，推进产品服务体系数字化智能化升级，促进金融与数字经济、实体经济的深度融合。本次获奖体现了监管和业内对平安银行在普惠金融、合规内控、同业生态、跨境支付等领域数字金融产品与实践成果的肯定。

数字普惠：数据要素赋能供应链业务数字化升级

小微企业是实体经济的“毛细血管”，针对小微企业长期面临的融资难、融资贵难题，平安银行以科技重塑数字普惠金融服务体系，利用数据要素和数字技术创新授信和产品模式，打造以“数字贷”为代表的产品体系，为小微企业提供智能化、场景化、个性化的融资服务。

科技赋能业务转型，构建数字普惠新生态。项目利用数据要素驱动，打通供应链上下游的信息流、资金流与交易流，实现信贷服务全流程线上化和自动化。依托开放银行平台，将信贷服务嵌入核心企业交易链，使小微企业在真实交易背景下可随时随地获得资金支持，构建“金融赋能供应链数字化—数据反哺金融赋能效率”的正向循环。

科技创新引领风控升级，打造智能信贷新模式。平安银行构建了基于多维数据融合的智能风控体系，运用机器学习算法精准识别客户信用状况、风险等级和资金需求，实现分秒级审批、实时放款。项目广泛应用Transformer框架、卷积神经网络等技术，赋能营销、反欺诈识别、客户画像等场景，提升智能化服务水平，同时引入区块链与隐私计算技术，从数据真实性与流通合规性层面构建了双重安全保障。

开放协同与工厂式服务，构建高效运营新体系。在运营层面，项目通过系统微服务化与容器化部署，构建灵活、可扩展的技术平台。依托“产品工厂”模式，可以根据客户特征与业务场景，快速生成适配的融资方案，实现“一个客户、一个产品、自动适配授信方案”的智能化融资服务模式。

“慧小喵”：基于大模型的合规内控治理一体化平台

防范化解金融风险是金融工作的根本性任务，面对复杂多变的国际形势与日益严峻的合规挑战，传统的内控事后监督模式存在效率低、响应慢、有竖井等痛点。平安银行以内控智库为核心，构建多智能体协作引擎，自主研发“慧小喵”内控一体化大模型，实现合规前置管控和实时预警。

构建多智能体协作治理网络，实现实时布控。“慧小喵”大模型构建了覆盖合规内控全要素的“数据数链”体系，整合监管、业务、审计等多维数据，打造制度、合同、消保、信贷等多智能体协同矩阵，形成覆盖前、中、后台的“智能合规雷达网”，实现从“事后监督”到“前瞻布控”的模式转变。

攻克“合规幻觉”行业难题，实现能力跃迁。针对通用大模型在专业领域易出现的“合规幻觉”问题，“慧小喵”搭建“数据-算法-知识”体系。在数据层，构建知识治理引擎，结合业务场景生成高质量训练语料；在算法层，通过增量训练、后训练等强化金融知识理解和合规思维训练；在知识层，引入“知识树+RAG+RE2G”混合架构，有效解决概念混淆与知识幻觉，让“合规问答小助手”成长为“内控风控专家”。

深度应用业务场景，实现内控价值创造。“慧小喵”现已应用于内控咨询、制度质检、企微消保、跨境审核等十大场景，一线员工可随时咨询各类政策制度、业务指引，防范操作风险；业务和审计部门借助平台批量扫描、智能识别等能力，高效完成业务自查与审计排查，批量识别违规业务和风险点，减少违规损失，实现内控创造价值。

“行E通”：同业数智生态互联平台

平安银行深度践行“同业做专”战略，升级焕新“行E通”同业数智生态互联平台，以营销、互联、投研三大AI引擎为核心，构建覆盖业务全链路的智能服务体系。平台上线三年来，签约账户数增长2.5倍，业务规模增长超10倍，为同业机构数字化转型提供解决方案。

精准营销，提升获客效率。平台通过AI引擎聚合内外部多维度数据，构建全方位动态客户画像，精准分析客户与产品匹配度，将商机推荐准确率提升至30%。同时，该引擎可智能分析客户拜访记录与工作日志，主动挖掘销售线索并生成洞察报告，助力客户经理提升服务精准度与产能。

高效协同，推动机构互联互通。平台运用大语言模型+RAG技术，构建“产品工厂+交易智连”双擎驱动模式，机构对接效率提升超60%、产品上架速度提升约70%。目前，平台已合作175家机构，上线产品1.3万支，累计为客户节省对接成本超3000万元。

智能决策，助力客户精准投资。平台基于智能化技术打造投顾智能体，为客户经理及机构投资者提供债券信评、基金研究、法规解读等专业功能，帮助客户经理从传统服务向投资策略顾问转型，为机构客户资产配置提供决策支持。

外汇业务流程再造：跨境支付的数智化实践

为落实党中央有关完善高水平对外开放体制机制的重要部署，平安银行积极探索外汇领域“促便利”与“防风险”有机结合之路，实现外汇业务流程重构及转型升级，为客户提供高效、便捷的跨境支付服务，助力营造“越诚信，越便利”的市场环境。

AI驱动，构建客户精准画像。为探索客户精准识别的最佳解决方案，项目全方位整合客户数据，建立了一套标准化、系统化、数字化的客户评级AI模型，帮助银行更加高效地构建客户画像。

智慧风控，高效监测外汇风险。项目秉持“风险为本“理念，围绕身份、交易及行为三大风险特征，打造“案例特征化、特征指标化、指标模型化“的风险监测智能模型，涵盖500余项企业风险指标。同时，引入知识图谱技术，实现社团特征识别及资金链穿透监测，弥补了传统外汇业务在风险监测方面的不足。

跨境瞬利汇，秒级支付体验。针对传统外汇业务“资料多、流程长、时间地点受限”的痛点，平安银行创新推出了“跨境瞬利汇”产品，基于精准的客户识别以及高效的风险监测机制，运用NLP、OCR、机器学习等技术，实现跨境支付全流程的线上化、自动化和智能化。企业只需准备少量资料，即可享受7×24小时的秒级跨境收付服务，办理效率提升80%。

未来，平安银行将继续秉持科技发展理念，深化数据要素与人工智能融合创新，推动金融服务提质增效，积极履行金融服务实体经济使命，为构建现代化金融体系、助力高质量发展贡献平安力量。

（数据来源：平安银行）